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华夏银行朱晨曦:普及理财知识为客户创造财富 独家对线新浪十佳银行理财师大赛全国1

发布时间:2018-11-09 09:05:27 已有: 人阅读

  原标题:华夏银行朱晨曦:普及理财知识,为客户创造财富 独家对线新浪十佳银行理财师大赛全国10强

  新浪财经独家对话十佳银行理财师,将深入了解他们的专业技能和理财观念,挖掘优异成绩背后的独特职业魅力。

  大家好,首先做个自我介绍,我叫朱晨曦,大学毕业后一直在华夏银行北京分行北沙滩支行工作,现在担任理财经理一职,工作期间考取了基金、证券、银行、保险等从业证书,CFP持证人,荣获:2018年全国“优秀理财师”称号。

  我的财富理念是“普及理财知识,为客户创造财富”,多元化市场覆盖下,各类金融产品种类繁多,而面对众多金融产品,客户可选择的种类也逐渐由单一向多元化发展,作为一名合格的理财师,如何在众多产品中为客户挑选适合的产品由为关键,我以“客户财务健康”为核心理念,提供包括个人和家庭的全面财务建议,运用金融工具,帮助客户寻找合适的理财组合方式。

  1、直接茶凉了,寿险补偿家人。2、住院医疗康复了,我们需要报销型的大额医疗险,比如百万医疗。3、治疗期比较长,康复期间没有收入,除了医疗费报销,家人还需要生活费,这就需要重疾险了。

  三种情况对应三个险种,得了癌症并不是一个重疾险就能预防的,要想对抗癌症,三种保险必不可少,可根据自己家庭的实际情况进行保费配置,百万医疗和定期寿险对于普通家庭非常适合,保费低保障高,重疾险在预算有限的情况下建议配置保额50万-100万单次赔付的,必须保证10年甚至是20年内都是够用的,所以合理的保险搭配才是对抗癌症的最终利器。

  1、分别选取主动型和被动型两种基金进行投资,现如今的经济形势下,主动型基金不要选取当前热么题材,尽量选择保守型题材,被动型基金可选取价值回报率高的指数基金,建议用神奇公式理念进行筛选。

  3、选同类产品中近三年收益最高的,无论是大盘上涨还是下跌,都有较高的收益率,可以表明这类基金的风险性较低更适合定额定投的投资,不过不同类型的基金产品之间进行比较没有多大的意义,因为投资方式,风险承受能力都不同。

  4、选没有或者很少更换基金经理的,经理人的更换意味着整体经营思路的调整,有可能出现风险,如果基金经理是一个资历深厚的老司机,或者是历史业绩非常友谊的,那么也是相对值得信任的。

  首先第一点:要想留住钱,除了提升能力多挣钱,怎样花钱也是不可或缺的功课。否则,就像蓄水池一样,如果出水口越开越大,即使往里倒再多的水,也很难蓄满。花钱的学问,得从记账开始。

  第二点:建立合理的消费观。哪些钱花得比较值,哪些比较浪费,记账后定期复盘,就一目了然了。制定预算,执行预算,就可以有效地减少浪费。

  第三点:非常适合年轻人理财的方式,每月可以拿出百分之10进行基金定投,门槛低,随时开始,风险大意味着杠杆大。

  第四点:多使用信用卡,消费免息期一般是30到50天,这段时间大家可要充分的利用,你花的可是银行的钱,要让银行的钱为你赚钱才对,所以日常消费尽可能用信用卡透支。到了还款日的前一天,把账单金额的钱从基金各种宝宝里提取出来,你的钱每一天都在为你赚钱。

  第五点:如果你的生活压力较大,生活开支较大,6000元根本不够用的情况下,可以进行自我投资,也就是说多读书、多考试、多学习总不会错的。

  这个问题没有合理不合理,要看具体的情况,生活品质到底要降低到哪里,如果极端情况连温饱的问题都不能解决的话,建议慎重考虑。

  如果只适当降低,考虑到孩子以后的上学情况和学区房的升值情况的话,也未尝不是一个比较好的投资方向。学校固然重要,但学习的关键在于孩子自己,学区房只是一个便利的条件,从思想上改变孩子,即使在任何一家学校学习也会有比较好的发展。

  (1)日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,或者为家庭3-6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

  (2)杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保障生活不被改变。这个账户主要是以各种保险为主,因为只有保险才能以小搏大。

  (3)投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、股权等。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。

  (4)长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御一定通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属:不能随意取出使用。每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

  买保险并不应该考虑选大公司还是小公司,保险的真谛还是产品的好坏,大家真正关心的问题,还是你买的保险是不是真的能够给你足够的保障,最主要的还是如果真的不幸发生风险,后续的理赔和服务会不会出问题。

  对于大部分人来说,通常会觉得大公司因为成立时间更久,保费规模大,直观上让人更有安全感。但其实购买保险后的服务和理赔体验,和保险公司的规模大小还真没有直接挂钩的关系。

  所以,买保险,想要性价比的,可以多配置点儿中小公司产品,大公司的适当配置点儿;有钱任性的,信任品牌的,可以买大公司的产品。对普通老百姓而言,能用最少的钱,做到最高的保障才是重要的,适合自己的产品才是最好的。而大多数人对适不适合自己却很难以分辨,多向身边的专业人士咨询总没错的。

  定投的魅力就在于,摊薄成本、平滑风险,它会给我们一个比较好的心态——亏损并不可怕。相反,在后续的定投中能够收集更多的筹码,一旦市场出现快速的上涨(可能迟到,但不会缺席),获益将是丰厚的,这时候,就需要你克制贪念、及时止盈。

  (1)债券基金波动小,定投意义不大。尤其是在单边上涨的债券牛市里,定投反而比一次性投入跑得差。 反过来说,适合定投的基金一定是波动大、弹性好的,比如指数基金。

  (2) 越跌越要投,这样你才有回本的可能!只要它有回升迹象,即使回不到起跑线,也能找到机会安全退出。

  (3)如果是长期投资,后端收费的费率会随着持有时间而降低,因此也能降低你的投资成本,提供更多回报。所以,如果你买的基金有后端收费,就选择后端的吧!

  (5) 随时可以定投,这句话的意思是,一般来讲,定投进入时机一般没什么影响,更何况现在点位较低,更适合。

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